Іпотечне кредитування - це особливий вид фінансових послуг, має ряд специфічних особливостей і відмінностей. При цьому подібне кредитування зачіпає високі суми і пов'язане з житловою нерухомістю, тому держава не могла обійти його стороною.

Для повноцінного законодавчого регулювання сфери був створений спеціальний закон, в якому вказані всі найважливіші вимоги до оформлення позики. Відповідно до цього закону одне з найважливіших умов кредитування в Ощадбанку - страховка іпотеки.

Жодна людина в 2019 році, незважаючи на всі титули, регалії та бездоганну кредитну історію, не зможе отримати гроші на квартиру, не оформивши поліс. При цьому законодавці залишили громадянам можливість вибирати оптимально підходить їм компанію. Крім того, обов'язковою є тільки 1 тип страхування, трохи нижче про це буде докладніше.

Обов'язкове страхування та добровільне

Сучасний іпотечний ринок невід'ємно пов'язаний з ризиком. При цьому знизити ступінь згаданого ризику практично неможливо, а єдино доступним методом убезпечити себе від можливих втрат, який здатні використовувати кредитні установи - страховка.

При цьому позичальники здатні укласти відразу кілька страхових договорів:

• від ризику випадкового пошкодження або псування нерухомого майна (пожежі, потопи, дії недбайливих сусідів);
• життя, працездатності боржника;
• від втрати боржником робочого місця і, відповідно, зарплати (включаючи зменшення розміру винагороди через переведення на низькооплачувану посаду).

Обов'язково лише страхування нерухомості при іпотеці в Ощадбанку (і аналогічних фінансових закладах).

Решта види страхових договорів клієнти повинні оформити добровільно, хоча часто негласним, але обов'язковою умовою кредитування виявляються і вони.

Як відбувається оформлення страховки в Ощадбанку

Важливо підкреслити, що Ощадбанк - велика корпорація, яка не обмежується лише стандартними банківськими послугами. Сфера його роботи набагато ширше і зачіпає всі сучасні види страхування (і квартири по іпотеці в Ощадбанку теж).

Звернення до згаданої організацію має кілька переваг:

• кредит стане дешевше, а процентна ставка і витрати нижче;
• всі необхідні папери оформляються в одному місці;
• існує можливість заповнити анкету для отримання поліса в онлайн режимі;
• компанія пропонує зручний віртуальний калькулятор, який допомагає розрахувати вигоду і вартість;
• позичальник позбавляється від необхідності самостійно нести поліс в відділення банку, оскільки він перенаправляється туди автоматично.

При цьому потрібно повторно відзначити, що вибір страховика - особиста справа кожної людини. Нав'язування клієнтам послуг заборонено законом і може бути оскаржена в передбачених діючими нормами інстанціях.

Скільки коштує страховка квартири для іпотеки в Ощадбанку

Єдиної ціни, на яку варто розраховувати майбутнім новоселам, не існує. Її не зможе передбачити і досвідчений страховий агент, але дізнатися приблизний результат цілком реально. Для твори розрахунків найпростіше скористатися онлайн калькулятором страхування нерухомості при іпотеці в Ощадбанку.

Але важливо пам'ятати, що підсумкова ціна формується з:

• загальної вартості житла;
• залишку боргу, який ще не був виплачений позичальником;
• стану нерухомості і її віку;
• технічних особливостей будівлі.

Тобто, передбачити точну суму заздалегідь неможливо. Але, згідно з усталеною практикою, позичальникам слід розраховувати, що за кожен мільйон кредитної заборгованості їм доведеться виплатити від 3 до 6 тисяч рублів (щорічно).

Отже, сума виявиться досить невеликий, особливо, якщо порівнювати з вартістю житла. Але, якщо порахувати загальну вартість страховки за весь термін погашення заборгованості, витрати на її утримання виявляться досить істотними.

Як оформити страховку

Визначившись з сумою щорічного внеску, можна переходити до вивчення інформації про саму процедуру страхування житла в Ощадбанку при іпотеці.

У загальних рисах цей процес виглядає наступним чином:

1. почати доведеться з вибору страхової організації (якщо вона не акредитована банком, користувачеві доведеться узгоджувати свій вибір з банківськими співробітниками);
2. потім слід зібрати всі необхідні страховику документи, включаючи папери на майно, що купується, особисті документи та відомості про іпотечний кредит;
3. наступним кроком стане оформлення договору та внесення внеску;
4. після чого залишиться віднести оформлений договір кредитору.

На цьому процедура оформлення закінчується, але боржникам слід пам'ятати, що через рік описаний процес доведеться повторити. При цьому позичальник отримає право змінити обслуговуючу організацію, якщо зможе знайти пропозицію з меншим розміром оплати.

Список акредитованих страхових компаній в Ощадбанку

Існує маса способів убезпечити себе від невигідних умов, тому баки намагаються знизити ризик будь-якими шляхами. Найважливішим елементом страховки в Ощадбанку при іпотеці потрібно назвати вибір правильного страховика нерухомості.

Не всі існуючі установи підходять для виконання даного завдання, тому клієнтам задуматися про те, чи погодиться банк акредитувати вподобане ним заклад.

Для більш простого вибору можна скористатися наступним списком:

• «Абсолют»
• «Адоніс»
• «АІГ»
• «Альфа-Страхування»
• «ТСК»
• «Геліос»
• «ДІАНА»
• «Зетта»
• «Ингосстрах»
• «Ліберті»
• «Незалежна страхова група»
• «ПАРІ»
• «РЕГІОНГАРАНТ»
• «Ренесанс»
• «РЕСО-Гарантія»
• «Росгосстрах»
• «РСХБ»
• «Сбербанк»
• «СДС»
• «СОГАЗ»
• «Спаські ворота»
• «Стерх»
• «Сургутнефтегаз»
• «ТАТАРСТАН»
• «Транснаціональна страхова компанія»
• «Чулпан»

Наведений вище перелік здатний змінюватися, доповнюючи свіжими найменуваннями і з найрізноманітніших причин втрачаючи вже наявні пункти.

Повернення страховки по іпотеці

Останній нюанс, який заслуговує на згадки - процес повернення і виплати передбачених укладеним раніше угодою грошей. Він не містить нічого незвичайного.

Боржникам досить знати 3 нюансу:

• одержувачем грошей за полісом стає держатель застави (банк);
• розмір боргу і кредиту знижується на виплачену страховиком суму;
• об'єкт відновлюється, якщо це взагалі можливо, за рахунок коштів позичальника.

Вартість страхування квартири по іпотеці в Ощадбанку в 2018 році поки залишається на рівні, відповідному минулого року. Ціна поліса все також безпосередньо визначається якістю предмета застави, а також величиною залишку за іпотечним договором.

необхідність страхування

Закон «Про іпотеку» зобов'язує заставодавця забезпечення страхового захисту предмета застави (ст. 31). Повністю сумніви в тому, чи обов'язкова страховка квартири по іпотеці Ощадбанку, розвіють і умови підписаного договору іпотеки.

У документі чітко прописано, що оформлення захисту інтересів банку, адже вигодонабувачем стане саме він, а не власник нерухомості, є важливою умовою надання позики. Також потрібно розуміти, що при настанні страхового випадку виплати за договором страхування надійдуть на користь банку, однак він має право направити отримані кошти на відновлення предмета застави.

Питання про те, чи обов'язково страхувати квартиру при іпотеці Ощадбанку щороку, є нормальним. Позичальник і згідно із зазначеним законом, і за іпотечним договором повинен забезпечити страховий захист предмета застави протягом усього терміну дії іпотеки.

Також відповідь на таке питання можна знайти на бланку страхового полісу. Стандартно договір зі страховиком укладається на термін 12 місяців, що і вказується в документі. Після закінчення терміну дії страховки при наявності заборгованості по іпотеці необхідно продовження, тобто додаткова оплата. При пролонгації поступово знижується сума страхового покриття, що дозволяє дещо зменшити вартість страховки. Якщо кредит погашається достроково, іноді можна оформити повернення частини сплаченої страхової премії.

Якщо змінюється заставодавець, який одночасно є вигодонабувачем за страховкою, тобто було оформлено рефінансування іпотеки з переведенням боргу в інший банк, то даний факт слід неодмінно відобразити в договорі страхування.

процедура страхування

Страхування майна при іпотеці Ощадбанку здійснюється в одній з акредитованих страхових компаній.

Які документи потрібні для страхування квартири по іпотеці в Ощадбанку:

• паспорт страхувальника. Якщо за договором співпозичальників кілька, то страхувальником стане титульний созаемщик, тобто той, чиє ім'я згадано в іпотечному договорі першим;
• документи, що засвідчують право власності: договір купівлі-продажу, Свідоцтво про право власності (розширена виписка з ЕГРП);
• іноді - Звіт про оцінку предмета застави.

Додатково страховику необхідно знати:

• номер і дату кредитного договору;
• величину залишку по іпотеці.

За фактом укладення договорів страхування майна надають:

• Страховий поліс;
• квитанцію про оплату;
• Правила страхування.

Перші два документа дають в двох примірниках. Один з них залишається у власника приміщення, а другий передається банку. При передачі комплекту документів по страховці Ощадбанку потрібно, щоб відповідальний співробітник поставив на екземплярі позичальника позначку про прийом страховки.

Якщо змінюється паспорт страхувальника, про це потрібно повідомити страхову компанію. Скан паспорта і поліса можна передати по електронній пошті. Якщо планується перепланування житла, то про це треба повідомляти не тільки відповідні контролюючі органи і банк, але і страховика.

Якщо обрана страхова компанія не пройшла акредитацію Ощадбанку, слід надати додаткові документи відповідно до вимог банку.

На перевірку потенційного страхувальника банківським службам потрібно близько 30 календарних днів. Є ризик, що за її результатами в прийомі поліса буде відмовлено.

Страхові ризики

Стандартно по подібними договорами страхуються конструктивні елементи:

• стіни (як несучі, так і не несуть);
• перекриття та перегородки;
• вікна;
• вхідні двері.

Страховка індивідуального житлового будинку для іпотеки Ощадбанку - це також фінансова захист його даху та фундаменту.

Поліс надає фінансовий захист від таких ризиків як:

• пожежа або удар блискавки;
• вибух побутового газу;
• падіння літаючих об'єктів (їх уламків, вантажів);
• наїзд транспортного засобу, включаючи навал судна;
• стихійне лихо;
• вибух парового котла, газосховища тощо;
• пошкодження водою, що надійшла з водопровідних, опалювальних, каналізаційних систем або систем пожежогасіння;
• протиправних дій третіх осіб;
• раптового і непередбаченого падіння дерев (їх частин), крім сухостою, опор ЛЕП, засобів зовнішньої реклами та інших нерухомих предметів.

Фінансове питання

Скільки коштує страховка квартири для іпотеки в Ощадбанку, прямо залежить від якості об'єкта нерухомості. Так, захист дерев'яної будови обійдеться дорожче, ніж цегляного чи залізобетонного. На ціну поліса впливають і такі фактори, як вік позичальника і сфера його діяльності.

При бажанні можна вибрати більш розширену програму, але тоді вартість страховки квартири при іпотеці в Ощадбанку зросте.

В середньому страховка обійдеться в 0,25-0,6% від величини залишку заборгованості по іпотеці. Тобто при кредиті в 1 000 000 рублів поліс обійдеться в 2 500 - 6 000 рублів.

Ціна страхування знижується за рахунок зміни складу випадків, що будуть визнані страховими. Так мінімізуються ризики страхувальника, але підвищуються ризики власника нерухомості.

Потрібно розуміти, що найдешевша страховка в кінцевому підсумку покриває тільки ризик повної загибелі майна. Наприклад, якщо вікно розбите - страховик компенсує його вартість в обсязі 100 відсотків. Але якщо згорів будинок і зберігся фундамент, то виплати становитимуть близько 60-80% від суми залишку по кредиту.

При настанні страхового випадку необхідно негайно повідомити, бажано в письмовому вигляді, страхову компанію. Виплата страхової суми можлива тільки після надання всіх необхідних документів. Процедура займає до 1-2 місяців.

«Сбербанк страхування»

Страхування об'єкта нерухомості при іпотеці Ощадбанку можливо в одній з його дочірніх компаній - в компанії «Сбербанк страхування».

Перший поліс оформляється безпосередньо в офісі Ощадбанку. Послугу надає іпотечний менеджер. Продовження поліса можливо в режимі онлайн на сайті страховика, а також в особистому кабінеті сервісу «Сбербанк онлайн».

При страховці квартири по іпотеці в «Сбербанк страхування» ціна поліса може бути знижена за рахунок промокодом. 10% -ву знижку страховик надає при зверненні онлайн.

Є можливість за 2 500 рублів розширити сферу дії договору. Тоді він покриє і збиток по відношенню до внутрішньої обробки житла і громадянську відповідальність його власника. Сума додаткового покриття - до 750 000 рублів.

В середньому страховка житла при іпотеці в «Сбербанк страхування» обійдеться в 0,25% від суми заборгованості.

переваги:

• продовження договору можливо онлайн;
• про факт пролонгації повідомляти банк вже не потрібно.

недоліки:

• в онлайн працюють тільки з такою нерухомістю, як приватний будинок або квартира. Застрахувати кімнату, садовий будиночок і тому подібні об'єкти таким чином не можна;
• при дострокове припинення договору іпотеки отримати повернення сплаченої страхової суми не вийде. При цьому договір страхування вважається чинним і після погашення боргу.

«Ингосстрах»

Оформлення первинного угоди з «Ингосстрахом» обов'язково здійснюється при особистому зверненні власника житла до страховому агенту. Згодом при укладенні багаторічного договору, пролонгація можлива в онлайн на сайті цієї компанії.

Скільки коштує страхування квартири при іпотеці в Ощадбанку в «Ингосстрахе» в 2018 р - 0,6-1% від величини боргу по іпотеці.

переваги:

• можлива відстрочка платежу при пролонгації договору страхування. Але якщо страховий випадок виникає до того, як буде сплачена страхова премія, то договір страхування буде вважатися неукладеним;
• оплатити страховку при продовженні поліса можна онлайн.

недоліки:

• величина страхового покриття обмежена сумами в 100 000-10 000 000 рублів;
• висока вартість поліса.

ТСК

Мінімальна страховка нерухомості при іпотеці в Ощадбанку від ТСК обійдеться в 0,1-0,5% від величини боргу по іпотеці. В такому випадку захист стосується тільки конструктивних елементів. Якщо необхідно розширити страховку, то її ціна при якісній обробці зросте до 0,35-0,9% від величини заборгованості по іпотеці.

переваги:

• ТСК є учасником програми лояльності Ощадбанку «Спасибі», тобто якщо оплатити страхову премію з картки цього банку, то можна отримати преміальні бонуси;
• до страхування приймають об'єкти незавершеного будівництва за умови наявності фундаменту, стін і даху, а також зовнішніх вікон і дверей;
• страхова сума може бути встановлена ​​як в російських рублях, так і в іноземній валюті.

недоліки:

• в окремих випадках страховик має право застосовувати як понижуючі коефіцієнти (0,9-0,1), так і підвищують - від 1,1 до 5.

«Зетта Страхування»

«Зетта Страхування» пропонує диференційовані ставки залежно від виду конкретного ризику.

В результаті базові тарифні ставки варіюються від 0,013 до 0,2294. Якщо ж оформити розширене покриття, то тариф дорівнює 0,5129.

При пролонгації поліса застосовується поправочний коефіцієнт від 0,5 до 2,2 в залежності від наявності або відсутності факту здійснення страхових виплат у минулих періодах.

переваги:

• якщо об'єкт нерухомості був знищений повністю, то відповідно до умов договору «Зетта Страхування» виплатить залишок заборгованості по іпотеці плюс 10% від цієї суми;
• якщо поліс оформлений на всю вартість об'єкта нерухомості, то при повному його знищення власник отримає різницю між боргом перед банком і ціною втраченого житла.

недоліки:

• вибравши найдешевшу програму, страхувальники отримують досить обмежену захист;
• широкий спектр застосовуваних поправочних коефіцієнтів не дозволяє точно спрогнозувати кінцеву вартість поліса;
• чим менший термін дії поліса, тим більший поправочний коефіцієнт застосовується.

«РЕСО-Гарантія»

Базовий тариф в «РЕСО-Гарантія» по страховці від ризику загибелі предмета застави дорівнює 0,21.

В окремих випадках є сенс скористатися однією з комплексних програм страховика.

Наприклад, компанія пропонує план «Домовой-Пільговий», вартістю 3 000 рублів в рік на наступних умовах:

• об'єкт страхування - квартира площею не більше 100 кв.м. Страхова сума - 1 500 000 рублів;
• внутрішнє оздоблення - величина покриття становитиме 300 000 рублів;
• рухоме майно, включаючи меблі та побутову техніку - ліміт відповідальності дорівнює 300 000 рублів;
• громадянська відповідальність - в межах 300 000 рублей.

Пропозиція актуальна для всієї території країни, крім Москви і столичного регіону, а також Санкт-Петербурга і Ленінградської області.

переваги:

• якщо власник житла купив КАСКО в «РЕСО-Гарантія», то поліс зі страхування нерухомості обійдеться на 15% дешевше;
• при пролонгації поліса при відсутності страхових виплат у минулому застосовується понижуючий коефіцієнт;
• страхову премію можна платити частинами згідно прописаному в договорі графіку.

недоліки:

• «РЕСО-Гарантія» залишає за собою право застосовувати підвищуючий коефіцієнт, що варіюється в межах від 1,01 до 20, що може привести до істотного подорожчання поліса.

резюме

Позичальник не зобов'язаний щороку укладати договір страхування з однієї і тієї ж страховою компанією. Ситуація на ринку, особливо з урахуванням тривалості договору іпотеки, може змінитися, і власник житла має право змінити партнера, якщо вдалося знайти, де застрахувати квартиру по іпотеці Ощадбанку дешевше.

Однак не варто забувати і про надійність страховика. Даний фактор визначається, крім самого факту наявності акредитації в Ощадбанку, відгуками інших клієнтів, у яких настав страховий випадок.

З точки зору вартості поліса страхування при іпотеці рейтинг страхових компаній виходить такий:

• 0,013-0,5129 - «Зетта Страхування»;
• 0,1-0,5 - ТСК;
• 0,21 - «РЕСО-Гарантія».
• 4. 0,25 - «Сбербанк страхування»;
• 5. 0,6-1 - «Ингосстрах».

Наведені тут значення базових тарифних ставок є орієнтовними.

Скільки точно потрібно заплатити в кожному конкретному випадку слід уточнювати безпосередньо у страхових агентів, адже навіть результати розрахунків онлайн-калькуляторів страховиків дають лише приблизні цифри.

Є питання, яке хвилює потенційних позичальників, чи обов'язково страхування життя при іпотеці в Ощадбанку в 2019 році? Адже такий пункт прописаний в кредитному договорі при іпотеці з державною підтримкою.

Пільгова ставка на іпотеку діє тільки за умови, що позичальник обов'язково застрахує своє життя і здоров'я. В іншому випадку банк має право підвищити кредитну ставку на 1%.

Страхувати або не страхувати

Спочатку розберемося, а чи обов'язково взагалі страхувати життя, щоб отримати іпотечний кредит? Адже багато банків на такому страхуванні наполягають. Чи законні їхні вимоги? Кому це більше потрібно: банку або позичальникові?

Особиста страховка покриває цілу групу ризиків:

• смерть позичальника;
• стійке розлад здоров'я та інвалідність;
• травми і гострі захворювання;
• часткову втрату працездатності.

Якщо у позичальника виникнуть труднощі з поверненням кредиту по одній з вищеназваних причин, то страхова компанія погасить за нього утворилася заборгованість. Ці кошти отримує банк. Але частина грошей кредитна установа може направити позичальнику, щоб він оплатив лікування, швидше за повернувся на робоче місце і відновив виплати.

Таким чином, страхування для кредитора скорочує ризик невиплати боргу. А позичальникові гарантує, що при настанні несприятливих обставин тягар повернення кредиту не ляже на його близьких. І навіть у разі втрати здоров'я або тимчасової втрати роботи, він зможе за допомогою страховки погасити частину боргу. З огляду на, що кредит дають на термін до 30 років, настання страхового випадку не здається чимось абсолютно неможливим.

Що кажуть в Ощадбанку

В Ощадбанку менеджери теж іноді наполягають, що при іпотеці страхування життя обов'язково. Але позичальників часто хвилює не сам питання, страхувати або не страхувати життя. Адже в останні роки особисте страхування перестає сприйматися як щось зовсім непотрібне. Тим більше, коли воно дає можливість отримати вигідні умови іпотечного позики і знизити кредитну ставку.

Конфлікти виникають тоді, коли співробітники Ощадбанку не просто нав'язують страхування життя, а наполягають на тому, щоб поліс був оформлений саме в компанії «Сбербанк страхування життя». А річні ставки у неї не найнижчі:

• страхування життя і здоров'я позичальника - 1,99% ;
• страхування життя і здоров'я в зв'язку з недобровільною втратою роботи - 2,99% ;
• страхування життя і здоров'я з самостійним вибором параметрів - 2,5% .

Відсотки нараховуються від страхової суми, а вона дорівнює розміру позики. І одержувачу кредиту мають бути суттєві виплати.

Як правильно поводитися з менеджерами банку

Позичальник має право застрахувати своє життя і здоров'я в будь-якій страховій компанії, яка акредитована в Ощадбанку.Це норма прописана окремим пунктом в кредитному договорі.

Таких компаній, крім «Сбербанк Страхування», існує чотири:

• ТОВ СК «ВТБ Страхування»;
• САТ «ТСК»;
• ТОВ «ІБК« Євро-Поліс »;
• ВАТ «СОГАЗ».

У них тарифи зазвичай менше, ніж ставки в «Сбербанк Страхуванні». Але, незважаючи на закон, менеджери Ощадбанку іноді наполягають на оформленні поліса саме в їх страхової компанії. Важко сказати, що ними керує: звичайна некомпетентність або прагнення заробити на додаткові послуги. Але на жаль, такі прецеденти трапляються. В цьому випадку потенційному позичальникові потрібно послатися на сайт Ощадбанку Росії. На ньому сказано, що можна страхувати здоров'я і життя в будь-якій страховій компанії, яка відповідає вимогам даної кредитної установи.

Якщо це не допомогло, то необхідно зажадати у співробітників банку письмову відмову у видачі кредиту з обов'язковим зазначенням мотиву. Як правило, такого кроку буває достатньо, щоб зняти всі заперечення менеджерів і почати вести конструктивний діалог. В іншому випадку потрібно звертатися безпосередньо до керівництва Ощадбанку або оскаржити неправомірну відмову у видачі кредиту в суді.

Відео: Про страховку при іпотеці

Підведемо підсумок

Коли береш позику на житло в Ощадбанку укладати договір особистого страхування необов'язково. Ви маєте право відмовитися від страховки.Жоден закон не передбачає її неодмінна наявність.

У добровільного страхування здоров'я і життя при отриманні іпотечного кредиту є позитивні і негативні сторони. Найбільшим мінусом є загальна сума страхових платежів за договором. З огляду на, що внески потрібно платити щорічно, вартість страхування життя при іпотеці в Ощадбанку відчутна, кредитні програми розраховані на 30 років, виходить значна переплата.

Але якщо взяти до уваги, що Сбербанк при відсутності страховки підвищує ставку по кредиту на 1%, То з'являється резон застрахуватися. Необов'язково це робити в компанії «Сбербанк Страхування». Розумно пошукати більш вигідні умови у інших, акредитованих в цьому кредитній установі страховиків.

Читайте також:

11 Comments

05.11.2016 загинув на виробництві позичальник 2 млн рублів ... з 2007 року була виплачена половина суми ... дружина (38років) неработает і двоє маленьких дітей (3 і 10 років) не в змозі оплачувати ще 1 млн ... на що можна сподіватися що робити? сім'я знайшла тільки поліс ВТБ на страх.імущества ... в договорі № 26740 теж немає рядків про полісі страх.жізні ... Як бути до Президента йти? моє т.925-185-36-41

Добрий день! Підкажіть будь ласка що робити, якщо співробітник Сбербанк при оформленні іпотечного кредиту змушує страхуватися саме у них, а ми хочемо в іншій страховій, на що співробітник каже йдіть страхуйтеся, але номер крідітного договору для страхової відмовляється надавати?

• Робіть в акредитованих компаніях страховку! Набагато дешевше, будуть лякати - не ведіться. Від електронної реєстрації можна відмовитися і від відкриття рахунку, який стоїть 2000р теж можна відмовитися, обдирають простий народ, як липку, сволочі!

Важлива умова щасливого життя - спокій за збереження житлового майна. А в разі покупки житла за іпотечним кредитом, тим більше. Позичальникові необхідна впевненість в завтрашньому дні і відсутність ризиків. Ощадбанк пропонує страхування іпотеки для своїх клієнтів на вигідних умовах. Розберемо деякі питання клієнтів по укладенню договору, і скільки коштує страхування в ощадбанку при іпотеці.

Переваги та особливості послуги

Застрахувати куплену в іпотеку нерухомість в Ощадбанку насамперед вигідно тим, хто взяв позику на житло в цьому ж банку. Оформлення страховки одночасно з укладенням іпотечного договору знижує річний відсоток позики на 1%. У міру зменшення залишку заборгованості знижується вартість поліса. Страховка оформляється в гранично стислі терміни безпосередньо в банку або розміщенням заявки на сайті.

Ощадбанк не перешкоджає тому, що оформлення іпотечної страховки буде полягати в іншому банку, але тоді процентні ставки по кредиту будуть збільшені на 0,25% від початкових тарифів.

Що підлягає страхуванню

Ощадбанк пропонує страхові пакети, що поширюються на об'єкт нерухомості, право власності, а також здоров'я і життя позичальника.

Поліс на житло включає в себе страхування конструктивних елементів об'єкта - вікон, дверей, несучих і не несучих стін, перегородок і перекриттів. У разі страхування приватного житлового будинку захисту також підлягають фундамент і дах. У список ризиків при страхуванні іпотеки від Ощадбанку входить:

1. протиправні дії третіх осіб;
2. стихійні лиха;
3. пошкодження або втрата житла під час пожежі, вибуху газу або ударі блискавки;
4. падіння дерев або будь-яких великих предметів;
5. виявлення конструктивних дефектів в застрахованому майні;
6. підтоплення водою;
7. наїзд транспортного засобу;
8. інші негативні впливи.

Страхування життя при іпотеці в Ощадбанку в 2017 році включає в себе:

• втрату працездатності, що виникла внаслідок важкої тривалої хвороби, отримання інвалідності, невдалої операції;
• смерть позичальника - родичі при цьому звільняються від виплат по іпотеці;
• втрата роботи при банкрутстві або ліквідації компанії, в штаті якої складався позичальник.

Як оформити страховку

Якщо документ оформляється безпосередньо в офісі Ощадбанку, клієнт отримує його на руки відразу після оплати. Оформлення страхування іпотеки в Ощадбанку онлайн є найбільш зручним способом отримання поліса. Подача заявки на страховку проводиться за формою на сайті. В електронному заяві необхідно вказати:

• тип житла (будинок, квартира);
• перелік ризиків;
• термін дії договору;
• рік побудови житлового об'єкта, наявність в перекриттях дерева;
• страхова сума за підсумками незалежної оцінки;
• номер договору по іпотечному кредиту;
• особисті дані страхувальника;
• контакти страхувальника;
• адреса об'єкта нерухомості.

Ціна за рік страховки може становити всього лише 4-5 тисяч рублів, все залежить від залишку заборгованості за іпотечним кредитом в ПАТ «Сбербанк». Для точного розрахунку вартості страховки скористайтеся калькулятором за адресою https://online.sberbankins.ru/store/mort/index.html#/viewCalc

При оформленні по інтернету оплата вноситься відразу. Потім потрібно дочекатися СМС-оповіщення про те, що заявка прийнята і поліс сформований в особистому кабінеті. Банк відправляє оригінал документа Поштою РФ рекомендованим листом за місцем розташування застрахованого житлового об'єкта. Доставка здійснюється в середньому за 1,5-2 тижні. Якщо немає можливості забрати конверт з полісом через віддаленість відділення пошти, слід надати банку свої особисті дані та адресу, за якою потрібно вислати лист вдруге.

Інформація про оформлення поліса зі страховкою передається автоматично в Ощадбанк.

Розрахунок вартості страхового поліса

Відбувається це автоматично при розміщенні заявки на сайті. Однак точна ціна послуги встановлюється при підписанні кредитного договору на житло. Також доступний електронний формат поліса з усією необхідною клієнту інформацією. Оформлення відбувається на сайті ТОВ СК «Сбербанк страхування»

Розрахунок відображає, що страхові внески об'єднані з щомісячними платежами за іпотечним кредитом. Тобто, якщо річна ставка по іпотеці становить 12%, то разом зі страховкою вона збільшиться до 12,5-13%. Повна величина кредиту вказується в графіку погашення, але до цих значень доведеться ще додати суми страхових внесків.

Наприклад, процентна ставка по позиці разом з оплатою страховки - 13%. Значить, близько 1% припадає на оплату страхового поліса. Якщо клієнт відмовляється від оформлення страховки в Ощадбанку і вибирає іншу установу, ставка зростає до 13,25%. Але, якщо сторонній банк пропонує страхування на більш вигідних умовах, що покривають процентну надбавку Ощадбанку за відмову від послуги, має сенс отримати страховку саме там.

Про необхідність страхування

У законі зазначено, що добровільне страхування не відноситься до ряду необхідних. Але висновок іпотечного договору має на увазі одночасне оформлення страховки.

Це пояснюється тим, що правила оформлення страховок при отриманні у власність житлового приміщення регулюються окремими законами про іпотеку. Страхування житла таким чином передається в заставу і має бути оформлено неодмінно. Тому на питання, чи обов'язково страхування іпотеки в Ощадбанку, слід дати ствердну відповідь. Інша справа, що вибирати страхову організацію по житловому кредиту в Ощадбанку клієнт може на свій розсуд. Але це буде невигідно, так як банк підвищить річний відсоток. Крім того, необхідно перевірити, що обрана організація входить до переліку акредитованих Ощадбанком, інакше банк не прийме документ.

Страховка іпотеки від Ощадбанку дійсно дозволяє не хвилюватися про збереження житла. Тому оформляти її доцільно тим, хто отримав іпотечний позику в цьому ж великому і надійному банку.

Не існує однієї компанії, в якій однаково дешево було б страхуватися всім-всім. Скрізь свій підхід до оцінки ризиків і тарифна політика. Тому поради друзів або форумів, що десь вдалося вигідно оформити страховку, не завжди будуть корисні саме вам. Знайти найкращий варіант можна тільки запросивши розрахунок у всіх акредитованих страховиків. Скористайтеся.

1. Не погоджуватися оформити поліс в самому банку

Перша перешкода на шляху до дешевої страховці житла чекає позичальника вже в самому банку в особі кредитного менеджера, який досить наполегливо вмовляє оформити поліс прям там у нього не місці у власній компанії під назвою "Сбербанк-страхування". Природно, що і сам банк, і працівник сильно зацікавлений переконати в цьому клієнта. Детальніше про те, чому ви можете прочитати за посиланням. У підсумку в хід йдуть чесні і не зовсім чесні методи переконання. І треба визнати, величезна кількість позичальників піддаються цим домовленостям. І це не дивлячись на те, що страхування квартири по іпотеці у них значно дорожче, ніж у інших страховиків.

Тому єдиний вихід - ввічливо, але твердо відмовитися від варіанту "зробити-все-швидко-но-дорого" і шукати вигідну пропозицію самостійно, вивчаючи пропозиції всіх страховиків зі списку допущених партнерів.

Є страхові компанії, які позбавлені акредитації в Ощадбанку, але "забувають" повідомити про це страхувальників або запевняють, що все буде нормально. Нормально не буде. Закон дозволяє банку не приймати поліси від компаній, які не мають акредитації. Зокрема на даний момент такі досить відомі страховики не є партнерами: Росгосстрах, Згода, Уралсиб, Ренесанс, Спаські ворота, МАКС.

Треба зауважити, що вивчення варіантів від всіх компаній зі списку забирає багато часу. При цьому в силу людського фактора не завжди можна отримати правильну актуальну суму поліса. Нижче ми публікуємо результати нашого дослідження ринку страхування майна по іпотеці. Було проведено подвійний (для контролю) дзвінки, і не завжди результати розрахунки збігалися в обох випадках. На самі дзвінки пішло близько 5 годин.

Ви можете розрахувати в онлайн-калькуляторі. Розрахунок проводиться моментально, без смс і реєстрацій. Всі тарифи актуальні.

2. Програми "Перехід"

Для продовження поліса на другий і наступний рік кредитування ви можете сміливо змінити страховика. Деякі компанії можуть запропонувати додаткову знижку 5-10% за перехід до них при пред'явленні старого договору.